「必ず儲かる」は嘘？巧妙化する投資詐欺の7つの手口と見分け方

最近、友人との会話やニュースで「投資詐欺」という言葉を耳にする機会が、なんだか増えた気がしませんか？「自分は大丈夫」と思っていても、その手口は年々巧妙になっていて、誰がいつ被害者になってもおかしくないのが現実です。特に、老後の資金や将来のための資産形成を真剣に考え始める世代にとって、これは決して他人事ではありません。

詐欺師たちは、私たちの「少しでも生活を豊かにしたい」という切実な願いや、「損をしたくない」という心理を巧みに利用してきます。彼らの甘い言葉に惑わされ、気づいた時には大切な資産を根こそぎ奪われていた…なんてことになったら、後悔しても仕切れません。

だからこそ、まずは「敵」を知ることが大切です。今回は、日本で実際に報告されている代表的な投資詐欺の手口を具体的に解説し、どうすればそうした危険な罠を見抜けるのか、そして万が一の時にどう行動すべきか、一緒に考えていきたいと思います。

あなたのすぐそばに潜む、代表的な投資詐欺の手口

「投資詐欺」と一言で言っても、その手口は様々です。古典的なものから、最新のテクノロジーを悪用したものまで、形を変えながら私たちを狙っています。ここでは特に注意すべき代表的な手口をいくつか見ていきましょう。

1. ポンジ・スキーム（出資金詐欺）

これは「自転車操業」的な詐欺の典型です。「あなたから預かった資金を運用して、高い配当金を支払います」と謳い、実際には運用などせず、新しい出資者から集めたお金を以前の出資者への配当に回すだけ。この手口の恐ろしいところは、最初のうちは本当に配当が支払われるため、多くの人が「本当に儲かるんだ！」と信じ込んでしまう点です。そして、友人や家族を誘ってしまい、被害がネズミ算式に拡大していきます。しかし、新規の出資者が集まらなくなった瞬間にシステムは破綻し、運営者は姿を消します。

2. SNS・マッチングアプリ型投資詐欺

最近、被害が急増しているのがこのタイプです。SNSやマッチングアプリで、魅力的なプロフィール（海外在住、投資で成功しているなど）の人物になりすまして接触してきます。最初は日常的な会話で親しくなり、信頼関係を築いたところで「二人で将来のために投資をしないか」「絶対に儲かる話がある」などと持ちかけてきます。そして、偽の投資サイトやアプリに誘導し、入金させるのです。恋愛感情や親近感を巧みに利用するため、「ロマンス詐欺」と投資詐欺が融合した悪質な手口と言えます。

3. 未公開株・新規公開株（IPO）詐欺

「この会社は近々上場予定で、今なら特別に株を安く買えます。上場すれば何十倍にもなりますよ」といった誘い文句で、価値のない未公開株や、存在しない架空の株を購入させる手口です。「あなただけに」「限定公開」といった言葉で射幸心を煽り、冷静な判断をさせないように仕向けてきます。証券会社を名乗ることもありますが、金融庁の許可なく未公開株の取引を勧誘することは法律で禁じられています。

SCAM、FRAUD、PONZIといった単語が書かれたスクラブルのタイル — 一見すると複雑で、もっともらしく聞こえる言葉の裏に、詐欺の本質が隠されています。Source: Markus Winkler / unsplash

詐欺を見抜くための7つのチェックポイント

巧妙な詐欺に騙されないためには、共通の危険なサインを見抜く「目」を養うことが不可欠です。少しでも「あれ？」と感じたら、以下のポイントを思い出してください。

「元本保証」「必ず儲かる」という言葉が出てくるか？ 投資の世界に「絶対」はありません。リスクなしに高いリターンが得られることはあり得ず、これを謳うのは詐欺の典型的な常套句です。
異常に高い利回りを提示されていないか？ 「月利10%」「年利50%」など、一般的な投資では考えられないような高い利回りを提示された場合は、まず疑ってかかるべきです。
決断を急かされていないか？ 「今だけ」「このチャンスを逃すと損」「限定〇名様」など、冷静に考える時間を与えずに契約を迫るのは、相手に不利な情報を隠しているサインかもしれません。
お金の振込先が個人名義の口座ではないか？ 通常、金融商品取引業者が顧客から資金を預かる場合、法人口座を使用します。振込先が個人名義の口座である場合は、詐欺の可能性が極めて高いです。
その業者は金融庁に登録されているか？ 日本国内で投資の勧誘や運用を行うには、原則として金融庁への登録が必要です。少しでも怪しいと思ったら、金融庁の「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」で必ず確認しましょう。
仕組みが複雑で、理解できない部分はないか？ 質問に対して真摯に答えず、「とにかく儲かるから大丈夫」とはぐらかしたり、専門用語を並べて煙に巻こうとしたりする場合は危険です。自分が理解できないものには、決して投資してはいけません。
SNSで知り合っただけの相手から投資を勧められていないか？ 前述の通り、これは非常に危険なサインです。どんなに親しくなったと感じても、会ったこともない相手からの儲け話は絶対に信用してはいけません。

もし「怪しい」と感じたら…取るべき行動

少しでも「これは詐欺かもしれない」と感じたら、決して一人で抱え込まず、すぐに行動を起こすことが重要です。

まずは、その場で即決しないこと。「検討します」と言って一度持ち帰り、冷静になる時間を作りましょう。そして、信頼できる家族や友人に相談するだけでも、客観的な視点を取り戻すことができます。

その上で、専門機関に相談することが最も確実な方法です。金融庁の「金融サービス利用者相談室」や、全国の「消費生活センター（消費者ホットライン「188」）」、そして最寄りの警察署では、こうした投資詐欺に関する相談を受け付けています。匿名での情報提供も可能です。専門家の助言を求めることが、被害を未然に防ぐための最も有効な手段です。

投資は、本来私たちの未来を豊かにするための素晴らしいツールです。しかし、その道を誤れば、取り返しのつかない事態を招く危険もはらんでいます。常に「うまい話には裏がある」ということを心に留め、知識という名の鎧を身につけて、大切な資産をあなた自身の手で守り抜いてください。

この情報が、あなたの賢明な資産形成の一助となることを、心から願っています。