初心者向け資産運用、何から始める？おすすめの方法とリスクとの付き合い方

「将来のために、何か始めなきゃな…」頭の片隅でそう思いながらも、何から手をつければいいのか分からず、時間だけが過ぎていく。そんな経験、ありませんか？正直に言うと、数年前までの私がまさにそうでした。「資産運用」という言葉を聞くと、なんだか専門知識が必要で、大きなお金がないと始められない、特別な世界の出来事のように感じていたんです。

でも、周りの友人や同僚が「NISA始めたんだ」「iDeCoって意外と簡単だよ」と話しているのを聞くうちに、知らないままでいることの方が、むしろリスクなんじゃないか？と考えるようになりました。調べてみると、今の時代、国が私たちの資産づくりを応援してくれる、とても心強い制度があることを知ったんです。

この記事では、かつての私と同じように、最初の一歩をためらっているあなたが、安心して資産運用の世界に足を踏み入れられるように、基本的な考え方から、具体的なおすすめの方法、そして大切なリスクとの向き合い方まで、できるだけ専門用語を使わずに、丁寧にお話ししていきたいと思います。

なぜ今、資産運用を始めるべきなの？

「お給料は銀行に預けておけば、とりあえず安心」そう考えるのは、とても自然なことです。でも、今の時代、その「常識」が少しずつ変わりつつあるのをご存知でしょうか。大きな理由の一つが、物価の上昇、つまりインフレです。昔は100円で買えたお菓子が、今では120円、130円になっている。これは、モノの価値が上がったと同時に、あなたのお金の価値が実質的に下がってしまったことを意味します。

超低金利が続く日本では、銀行にお金を預けていても、金利はほんのわずか。インフレのペースにお金が増えるスピードが追いつかず、何もしなければ、あなたの大切な資産は少しずつ目減りしてしまう可能性があるのです。資産運用は、この目減りを防ぎ、さらには将来のために資産を育てていくための、いわば「お金にも働いてもらう」ための手段。決して一攫千金を狙うギャンブルではなく、未来の自分を助けるための、賢い選択肢の一つなんです。

そして何より、資産運用は「時間」を味方につけることが最大の武器になります。早く始めれば始めるほど、「複利」という雪だるま式にお金が増えていく効果を最大限に活用できます。だからこそ、「まだ早いかな」ではなく、「今が一番若い日」と考えて、少額からでも一歩を踏み出すことが大切なんですね。

初心者がまず知りたい、おすすめの資産運用法

いざ資産運用を始めようと思っても、株式投資、不動産、FX…と選択肢が多すぎて、何を選べばいいのか迷ってしまいますよね。そんな初心者の方に、私が心からおすすめしたいのが、国が用意してくれた税制優遇制度である「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」の活用です。

通常、投資で得た利益（儲け）には約20%の税金がかかります。でも、この二つの制度の枠内で得た利益には、なんと税金がかからないんです。これは本当に大きなメリット。まずは、この二つの制度の違いと魅力を理解することから始めましょう。

新NISA：自由度の高い万能選手

2024年から新しくなったNISAは、以前の制度よりもさらに使いやすく、パワフルになりました。一言で言うなら、「いつでも引き出せる、非課税の貯金箱」。老後資金だけでなく、数年後の旅行資金や、子どもの教育費、住宅購入の頭金など、さまざまなライフイベントに備えることができる、非常に自由度の高い制度です。

新NISAには、コツコツ積立に向いた「つみたて投資枠」と、個別株などにも挑戦できる「成長投資枠」の2種類があります。初心者の方は、まずは金融庁が厳選した低コストの投資信託が揃う「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめ。月々1,000円や、金融機関によっては100円からでも始められるので、「お試し」感覚でスタートできるのも嬉しいポイントです。非課税で保有できる期間も無期限なので、自分のペースでじっくり資産を育てていくことができます。

iDeCo：未来の自分のための最強の節税ツール

一方のiDeCoは、「個人型確定拠出年金」という名前の通り、より老後資金作りに特化した制度です。NISAとの最大の違いは、「原則60歳まで引き出せない」という点。その代わり、NISAにはない強力な税金優遇が用意されています。

iDeCoの最大のメリットは、毎月積み立てる掛金の全額が「所得控除」の対象になること。これは、その年の所得税や翌年の住民税が安くなる、ということを意味します。つまり、運用で利益を出す以前に、積み立てるだけで「節税」という確実なリターンが得られるんです。運用して得た利益が非課税なのはNISAと同じ。さらに、60歳以降に受け取るときにも大きな控除があり、税金の負担が軽くなるように設計されています。まさに、未来の自分のために、今からできる最も賢い節税方法の一つと言えるでしょう。

失敗しないためのリスクとの賢い付き合い方

「でも、やっぱり損をするのが怖い…」その気持ち、とてもよく分かります。資産運用にリスクはつきものです。しかし、リスクは正しく理解すれば、過度に恐れる必要はありません。大切なのは、リスクをゼロにすることではなく、上手にコントロールすること。そのための「お守り」となるのが、「長期・積立・分散」という3つのキーワードです。

長期投資は、時間を味方につける考え方。短期的な価格の上下に一喜一憂せず、5年、10年、20年という長い目で、経済全体の成長の恩恵を受けることを目指します。まるで植物を育てるように、どっしりと構える姿勢が大切です。

積立投資は、毎月決まった金額を買い続ける方法。価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことになるため、自然と購入単価が平準化されます。「いつ買えばいいの？」とタイミングに悩む必要がないので、精神的にも楽に続けられます。

分散投資は、「卵は一つのカゴに盛るな」という格言で知られる考え方です。一つの資産や国に集中投資するのではなく、さまざまな種類の資産（株式や債券など）や、さまざまな国・地域に分けて投資することで、どこか一つの調子が悪くても、他の資産がカバーしてくれ、全体として大きな損失を被るリスクを減らすことができます。

投資を始めると、市場が大きく下落して、資産が目減りする局面も必ず訪れます。そんなときこそ、この3つの原則を思い出してください。慌てて売ってしまう（狼狽売り）のが一番の失敗のもと。むしろ、「安く買えるチャンスだ」くらいに思えるようになれば、あなたも立派な投資家です。

旅の始まりに

資産運用を始めることは、未来の自分への「仕送り」のようなものだと、私は思っています。今日始めたからといって、明日いきなり生活が楽になるわけではありません。でも、今踏み出したその一歩が、10年後、20年後のあなたを、きっと助けてくれるはずです。

まずは証券会社の口座を開設して、月々千円でもいい、カフェを一杯我慢した分のお金でいいから、NISAで積立投資を始めてみませんか。きっと、お金に対する考え方が少しずつ変わり、経済のニュースが少しだけ自分事として感じられるようになる、そんな新しい発見があるはずです。

あなたの未来が、今日の小さな一歩によって、より豊かで安心できるものになることを、心から願っています。