投資初心者が知っておくべき基本用語と始め方

「貯蓄から投資へ」という言葉を、最近よく耳にしませんか？正直なところ、私も数年前までは「投資なんて、自分には関係ない遠い世界の話」だと思っていました。将来のためにお金を貯めなきゃ、という気持ちはあるものの、日本の銀行に預けていても金利はほぼゼロ。物価は少しずつ上がっているのに、お金の価値は実質的に目減りしていくような感覚に、漠然とした不安を抱えていたんです。

あなたも、もしかしたら同じような気持ちかもしれません。「投資って専門用語が多くて難しそう」「損をするのが怖い」「何から手をつけていいか分からない」。その気持ち、痛いほどよく分かります。でも、大丈夫。投資は決して一部の専門家だけのものではありません。正しい知識を少しずつ身につけて、自分に合ったやり方を見つければ、未来の自分を助けてくれる、とても心強い味方になってくれるんです。

この記事では、かつての私と同じように、投資の第一歩をためらっているあなたに向けて、最低限知っておきたい基本の言葉から、具体的な始め方のステップまで、できるだけ専門用語をかみ砕いて、友達に話すような気持ちで解説していきます。一緒に、お金に対する不安を、未来への期待に変える旅を始めてみませんか？

なぜ今、投資が必要なの？

そもそも、なぜこんなにも「投資」が重要だと言われるようになったのでしょうか。その背景には、私たちの生活に直結する、いくつかの大きな変化があります。一番大きいのは、やはり超低金利時代の到来でしょう。銀行の普通預金金利は、あってないようなもの。100万円を1年間預けても、缶コーヒー1本分にもならない利息しかつかないのが現実です。これでは、インフレ（物価上昇）にまったく追いつけません。

さらに、「人生100年時代」と言われるようになり、私たちの老後はどんどん長くなっています。公的年金だけで、昔と同じようにゆとりある生活を送るのは、正直なところ、だんだん難しくなってきているのかもしれません。だからこそ、国も「自分たちの力で資産を準備してね」と、NISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）といった、税金が優遇される制度を整えて、私たちの資産形成を後押ししてくれているわけです。

もちろん、投資にはリスクがつきものです。預金と違って、元本が保証されているわけではありません。でも、そのリスクを正しく理解し、コントロールする方法を学べば、過度に怖がる必要はないんです。むしろ、何もしないで預貯金だけを続けることが、インフレによって資産価値が減ってしまう「持たざるリスク」に繋がる、という考え方もあるんですよ。

これだけは押さえたい！投資の基本用語

さあ、ここからは具体的な話に入っていきましょう。投資の世界にはたくさんの専門用語がありますが、最初からすべてを覚える必要はありません。まずは、ここに出てくる4つの言葉の意味を、なんとなくでも掴んでみてください。これだけで、ニュースやネットの記事が、ぐっと理解しやすくなるはずです。

株式（かぶしき）

これは一番イメージしやすいかもしれませんね。「株式」を買うということは、株式会社の一部のオーナーになる、ということです。例えば、あなたが好きな自動車メーカーや食品メーカーの株を買うと、あなたはその会社の「株主」になります。会社が成長して利益を上げれば、株の価値が上がって、買った時より高く売れるかもしれません（これを「キャピタルゲイン」と言います）。また、会社によっては利益の一部を株主に還元する「配当金」や、自社製品やサービスがもらえる「株主優待」があったりするのも魅力です。

債券（さいけん）

「債券」は、国や企業がお金を借りるために発行する「借用証書」のようなものです。私たちが債券を買うということは、国や企業にお金を貸してあげる、ということ。お金を貸している間は、定期的に利子を受け取ることができ、満期（お金を返す約束の日）が来れば、貸したお金（元本）が戻ってきます。株式に比べて値動きが穏やかなので、比較的リスクの低い投資先と言われています。特に日本国が発行する「国債」は、非常に安全性が高いとされています。

投資信託（とうししんたく）

これが初心者にとって、一番の味方かもしれません。「投資信託」とは、たくさんの投資家から少しずつお金を集めて、それを一つの大きな資金として、運用のプロ（ファンドマネージャー）が私たちに代わって株式や債券などに投資してくれる商品です。一番のメリットは、少額から始められることと、手軽に「分散投資」ができること。例えば月々1,000円からでも、国内外の何十社、何百社もの株に投資しているのと同じ効果が得られるんです。どの会社の株を買えばいいか分からない、という人にはぴったりの仕組みですよね。

NISA（ニーサ）とiDeCo（イデコ）

最後に、日本で投資をするなら絶対に活用したい、お得な制度です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかるのですが、NISA口座の中で得た利益には、この税金がかかりません。2024年から始まった新しいNISAは、非課税で投資できる上限額も大幅にアップし、より使いやすくなりました。一方のiDeCoは、個人で作る年金制度のようなもので、老後資金作りに特化しています。掛け金が所得控除の対象になるなど、こちらも税制上のメリットが非常に大きいですが、原則60歳まで引き出せないというルールがあります。

投資を始めるための具体的な3ステップ

基本的な言葉が分かったら、いよいよ実践です。証券会社の口座を開くなんて、なんだか大変そう…と感じるかもしれませんが、今はスマホ一つで、驚くほど簡単にできてしまいますよ。

ステップ1：目的と目標金額を決める

まず、何のために、いつまでに、いくらお金を準備したいのかを、ざっくりでいいので考えてみましょう。「30年後に老後資金として2,000万円」「10年後に子供の大学費用として500万円」など、目的が具体的であるほど、どんな方法で、毎月いくら積み立てればいいのかが見えてきます。これは、投資を長く続けるためのモチベーションにもなります。

ステップ2：証券口座を開設する

投資を始めるには、金融商品を売買するための専用口座、「証券口座」が必要です。楽天証券やSBI証券といったネット証券なら、手数料も安く、スマホのアプリも使いやすいので初心者におすすめです。申し込みは、本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証）があれば、10分程度で完了します。口座が開設されるまで数日かかりますが、まずはこの一歩を踏み出すことが何より大切です。